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财经新闻 2020-08-04 11:41:5393未知admin

你的抵押贷款利率定价改变了吗?

今年3月1日,备受瞩目的个人住房贷款定价基准转换正式启动。对于那些有抵押贷款的人,他们可以选择固定利率或LPR,这将随着市场利率的波动而变化。

根据央行规定,利率定价模式转换原则上应在8月31日前完成,定价基准只能转换一次。

转移到LPR还是固定利率?

只剩下一个月了,所以快点!

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什么是LPR?

LPR是贷款市场报价利率的缩写,指金融机构为其最佳客户实施的贷款利率。

2019年8月,央行改革完善了贷款市场报价(LPR)的形成机制,新的LPR报价方法改为按照公开市场操作利率形成;报价利率期限增加5年以上;报价频率由每日报价改为每月报价。

根据规定,2020年1月1日前已发放的贷款,或已签订合同但尚未发放的贷款,参照贷款基准利率和浮动利率,可转换为锚定LPR。

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在固定利率和LPR之间选择。怎么做?

在转换时,个人面临两种选择:

首先是选择固定利率。抵押贷款利率将保持不变,从你目前的利率水平,你的抵押贷款利率将保持不变,无论LPR利率在未来如何变化。

其次,选择浮动利率(LPR)。抵押贷款利率根据LPR的变化而变化。

那么,哪个更好?

无论转换方法如何,转换后的抵押贷款利率不得低于原利率水平,除非LPR降低。这主要是为了落实房地产市场调控要求,坚持“房无投机”的定位,不要向房地产市场发出错误信号,也有助于控制住宅行业杠杆率的快速上升。

具体来说,行业专家预测,LPR未来仍将有一些下行空间。借款人和银行在平等的基础上进行谈判并采用LPR作为定价基准(浮动利率)可能是一种常见的方式。

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如何皈依LPR教?

第一步:确定价差

[利差=转换前的抵押贷款利率-相应时期LPR]

例如,你的抵押贷款上升了10%。按照目前4.9%的利率,转换前的抵押贷款利率为5.39%。根据中央银行的规定,LPR在2019年12月是个人抵押贷款的转换期,而LPR在这个月超过5年是4.8%。

根据上述,你的利差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

差价在合同的剩余期限内是固定的。

第二步:确定抵押贷款利率

[转换后的抵押贷款利率=相应时期LPR+重新定价日+利差]

转换到LPR时,可以重新约定重新定价周期,商业个人住房贷款的重新定价周期可以短至一年,即抵押贷款利率在一年内不变。据记者了解,许多银行可以选择的重新定价日期是每年的1月1日,或者与贷款发放日期相对应的日期。

如果您的重新定价日期为1月1日,由于2019年12月LPR的锚定,您的抵押贷款利率在2020年不会改变。2021年转换后的抵押贷款利率= 2020年12月LPR(假设4.60%)+0.59%=5.19%,与2020年相比将下降20个基点。

也就是说,你的抵押贷款利率将会调整,就像LPR在这个重新定价日与上次不同一样。

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谁受到了影响?

一般来说,只要有个人住房贷款,它就会受到影响,但有几个例外:

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;

2.固定利率贷款;

3.2020年底前到期的个人住房贷款;

也就是说,如果满足这三个条件中的一个,它就不会受到转换的影响。

但是,需要提醒的是,原则上,现有个人贷款定价基准的转换将于8月31日结束。如果之前没有转换,银行会自动调整到LPR浮动利率或固定利率,这在银行与银行之间是不同的。

在8月31日之前,你可以选择通过电子银行或手机银行,这样你就不用去柜台,所以你可以在电子银行上确认。或者你可以选择一个方便的时间在银行柜台办理相应的业务。

来源:中央电视台财经微信综合中国证券报

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